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工行净利1112亿 再续“全球最盈利”银行

作者: 佚名  上传时间:2009-03-27  浏览:86
困?#35757;?#20840;球金融环境下,工商银行又迎来了一个“丰收年”。昨日,中国工商银行(601398.SH,01398.HK,下称“工行”)公布了其2008年度业绩。年报显示(按照国际财务报告准则,下同),2008年,工行实现税后利润1112亿元,较上年同期增长35.2%;每股收益为人民币0.33元。
  这是工行自2003年以来连续第六年实现高增长,六年中,工行税后利润年复?#26174;?#38271;率达37.5%。工行称,2008年工行巩固了全球市值最大银行的地位,并成为全球最盈利的银行。  净利息差逆势上升  工行年报显示,2008年工行实现税后利润1112.26亿元,同比增长35.2%。营业收入增加527.67亿元,增长20.5%,其中利息净收入2630.37亿元,增加385.72亿元,同比增长17.2%,占营业收入的84.8%?#29615;?#21033;息收入471.58亿元,增加141.95亿元,增长43.1%。
  在去年全世界央行的降息过程中,工行的净利息差反而略微上升。年报显示,净利息差和净利息收益率分别为2.80%和2.95%,比上年分别上升13个基点和15个基点。工行表示,这是由于其生息资产平均收益率的增幅略高于计息负债平均付息率的增幅所致。
  而对于工行净利息差的变动,工行董事长姜建清表示,这是由多方面共同作用的结果,很难说利率下降的影响有多大。
  他指出,2007年央行加息的滞后影响、工行贷款重定价、利率管理水平和议价能力上升、贷款质量提高和结构优化,这些对工行的净利息差而言,?#38469;?#27491;面影响。而数据显示,工行贷款平均收益率由2007年的6.11%上升至7.07%。
  对于?#22909;?#24433;响,姜建清则认为主要来自于2008年第三季度以来央行的不对?#24179;?#24687;。另外,由于资本市场不活跃,工行的活期存款占比有所下降,降低了3个百分点。
  截至2008年末,工行资?#22659;?#36275;率为13.06%,核心资?#22659;?#36275;率10.75%,均有所下降,但都满足监管要求。  拨备覆盖率超130%  年报显示,工行2008年末不?#21363;?#27454;余额1044.82亿元,比2007年末减少了73亿元,不良率下降0.45个百分点至2.29%,连续9年实现了不?#21363;?#27454;绝对额和占比“双下降”。
  而最醒目的数字要数工行拨备覆盖?#30465;?#24180;报显示,截至2008年底,工行拨备覆盖率达到130.15%(不包括股东权益的一般风险准备),同比提高26.65个百分点。而这也是在已经公布年报的国有银行中不?#21363;?#27454;拨备覆盖率最高的银行。
  此外,工行的关注类贷款略增50.24亿元,但占比下降0.52个百分点至5.20%,工行称主要是公司关注类贷款有所增加。
  2008年,工行新增人民币贷款5368亿元,同比多增1901亿元,增幅为14.3%,贷款增量居同业首位。而境内人民币贷款增量占全部金融机构新增人民币贷款的10.9%,是工行历年来信贷投放最多的一年。工行称,去年第三季度后,根据国家宏观调控方向、重点和力度的变化,及时扩大了信贷规模。第四季度又进一步加快了贷款投放进?#21462;?br/>   从期限结构上看,短期公司类贷款增加64.52亿元,中长期公司类贷款增加3106.57亿元。从?#20998;?#32467;构上看,项目贷款增加2674.45亿元,主要是工行加大了对基础产业和基础设施领域中重点客户优质中长期项目贷款的投放力?#21462;?#25151;地产开发类贷款增加425.63亿元,增长14.2%,同比少增317.2亿元,主要是该行对优质客户适度发展综合收益较高的住房开发贷款。  资产减值损失计提高达554亿元  工行年报显示,截至2008年12月底,计提各类资产减值损失554.62亿元,增长48.3%。其中计提贷款减值损失增加10.44%至365.12亿元,主要是贷款余额的增长和宏观经济对贷款风险的影响所致;计提其他资产减值损失189.50亿元,增加了146.05亿元,是去年43.45亿元计提的4.4倍,主要是外币债券资产减值损失增提所致。
  工行称,2008年以来,工行根据国际金融市场变化情况及时调整投资策略,大幅减持了涉险外币债券,并对相关涉险外币债券计提了足额拨备。
  截至2008年底,工行持有美国次级住房贷款支持债券(Sub-prime Residential Mortgagebacked Securities)面值合计11.95亿美元;持有Alt-A住房贷款支持债券面值合计5.99亿美元;持有结构化投资工具(SIVs)面值合计0.55亿美元,上述债券投资面值合计18.49亿美元,相当于集团全部资产的0.13%。
  此外,工行持有美国雷曼?#20540;?#20844;司的相关债券面值1.44亿美元,相当于集团全部资产的0.01%;公司债务抵押债券(Corporate CDOs)面值5.05亿美元,相当于集团全部资产的0.04%。
  工行称,?#35759;?#19978;述资产按市值评估结果累计提取拨?#22797;?7.91亿美元,拨备覆盖率101.88%,拨备率为71.7%。
  至于集团持有与美国房地产按?#19968;?#26500;房地美(Freddie Mac)和房利美(FannieMae)有关的债券面值合计16.42亿美元,合计相当于集团全部资产的0.12%;而集团并?#35759;?#35813;类债券累计提取拨备1.26亿美元,拨备覆盖率102.44%,拨备率7.67%。
  工行认为,集团对上述资产计提的减值准备已反映了报告期末可观测的市场状况对上述资产的影响。
  “忧则兴,预则立”,工行在年报中展望,2009年将会是该行股改以来面临困难较大、挑战严峻的一年,同时又是蕴含重大发展机遇的一年。

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