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存折被掉包巨款打水漂 储户告6家农行索赔60万

作者: 佚名  上传时间:2009-01-30  浏览:93
60万存进银行,本以为很安全,却被别人拿着张假身份证分12次共取走59.9108万元。昨天上午,郑州市女老板姬某以“审查”不严为由,将6家农业银行告上法庭。郑州市金水区法院公开开庭审理此案,因案情复杂,该案择?#25307;小?nbsp;  骗?#37073;?#20599;梁换柱取走60万
  去年12月8日,金水区法院立案庭,河南汤阴人姬某递交诉状,状告6家农业银行:农业银行鹤壁市淇滨支行,农业银行鹤壁分行,农业银行郑州市二七支行,农业银行河南省分行营业部,农业银行河南省直属支行,农业银行郑州市管城支行。依次要求六家银行赔偿人民币43.9108万元,3万元,7万元,2万元,1万元,3万。
  去年8月20日,有三男子找到姬某,称要和姬做生意,并查看了姬的营业执照。8月26日,姬某赶到鹤壁,对方提出让姬?#22330;?#21040;银行开一账户,以接受验资,确保付款信用”。姬某花50元到淇滨农行开了一个帐户。随后,三男子以“审验”为由要走了姬的存折,说是让附近一个与这桩生意有关的“局长”看。
  很快,三男子回?#27492;?#36824;存折,并说“局长?#24065;?#21516;意,只要把钱存入就可签合同。姬某转入60万后,三人突然失踪。姬某觉得不妙,一查发?#37073;?#33258;己手中的存折的户主虽然与自?#21644;?#21517;,但却是个?#34892;浴?#33258;己存进这个存折的60万已所剩无几,她慌忙报案。
  警方调查,发现事情端倪:原来,三男子借查看营业执照之机,记下姬某?#25343;?#23383;和身份证号,办理了一张同名同号的假身份证,并与姬某开户的同日,也到银行开设新帐户。趁“审验”之机,将两张存折调包。待姬某把钱存入他们新开户的存折内后,三人持银行卡和假身份证,分12次在6被告处分别提取现金2万、8万、10万不等,共计59.9108万元。
  被告:银行审查不严有过错
  法庭上,姬某认为,6家被告的工作人员违反中国人民银行规定的操作规程,未严格审查男姬某的身份证。其中,鹤壁淇滨农行责任最大,为持假身份证的“姬?#22330;?#24320;设户名、金额、开户日期均与真姬某一样的存折,使姬某根本无法识别被调包的存折,这违反了《个人存款账户?#24471;?#21046;规定》内容。
  法律规定,金融机构对一?#25214;?#27425;性从储蓄账户中抽取现金5万元(含)以上的,储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供?#34892;?#36523;份证件,并经储蓄机构负责人审核后予以支付;而对一次取款超过5万或者一日累计取款超过5万的,必须向省级分行备案。
  原告认为,被告在男姬某取款过程中,?#35753;?#26377;严格审查对方的身份证,也没有对大额交易记录、分析和报告,并向省级分行备案,所以存在过错。
  银行?#20309;?#20041;务辨别身份证真伪
  昨天,6被告均到庭。他们一致认为,他们严格按照规章制度的程序操作,无任何过错。
  6被告辩称,作为金融机构,他们不是法定的身份证鉴定机关,只负责程序审查,没有义务也没有能力鉴定取款人身份证的真假。况且,?#26434;?万元以下的取款,只要对方持有存折,有正确密码,银行就得无条件支付;5万元以上存款,只要取款人?#34892;?#36523;份证件与开户人证件一致,(身份证)号码一致,银行就得支付。
  被告认为,原告姬某由于自己疏忽大意,导致存折被调包,这与银行没有关系。姬某应当通过刑事程序来挽回损失和追究诈骗者责任,而不是把损失转嫁到银行身上。
  声音:“?#24471;?#21046;”有名无实?
  银行能否?#27425;饋笆得?#21046;?#20445;?br/>   河南财经学院教授、法学博士徐强胜认为,“?#24471;?#21046;”其实有名无实。“?#24471;?#21363;必须是真实?#34892;У拿?#23383;、证件,银行有义务审查储户身份证件的真假,但现实中银行根本没有能力做到这一点。立法与现实情况脱?#22330;?br/>   一位不愿透露姓名的银行人士表示,各银行都发现并拒绝过持假证件开户的,但同名同姓的人太多,银行无法核实身份证件真伪。况且,一些假证如果不是专业人士鉴定,肉眼无法辨别,由银行来鉴定身份证的真?#20445;?#26377;?#35759;取?nbsp;

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