084期一波中特|波叔一波中特今晚

你的位置: 首页 > 培训资讯首页 > 文章详情

中年夫妇月收入6000元 如何理财实现家庭目标

作者: 佚名  上传时间:2009-02-02  浏览:216
经济发展,收入增多,很多朋?#35757;?#20010;人财富都开始逐渐小有规模。面对几十万,甚至几百万的存款,我们该怎么办?房子,车子可能都买了,但是,需要钱的地方还很多,譬如投资下一套房产,储存子女教育金,或者是为自己的养老做储备。钱是有限的,欲望和目标是无穷的。我们如何用有限的钱财,实现自?#20309;?#31351;的目标呢?
  有一位报纸编辑曾让我们帮助一对中年夫妇做教育理财规划。夫妻双方年龄在45岁左右,有个孩子在念高二,17岁。
  家庭现有存款约20万元,夫妻双方每月收入共6000元,可以存3000元。这对夫妻想从现在开始做理财规划,以?#36141;?#23376;可以到英国去念大学。为了达到这个目标,他们需在两年后储备至少大约30万元人民币。那么,怎么才能做到呢?如果我们将初始的20万元,及每月3000元结余全?#23458;?#20837;一个年收益率为5.67%的投资工具(假设每月投入的3000元可以每月复利),则我们将在2年后收获30万元。
  这听起来很容易,但是我们是否就应该建议这对夫妇这么去做呢?其实,这里面有很多问题值得再斟酌一下。孙子兵法曰:知已知彼,百战百胜。在做家庭理财规划时,没有什么比这句名言更重要的了。首先,从“知已”的层面来讲,中年家庭的收入虽可能正处于如日中天的状态,如一些中高层管理人员的家庭,但也往往只是稳定而已,未来增长潜力并不大,如我们这个例子中的家庭。在这样的情况下,面对未来的子女教育,自己养老方面的大额支出,加上有限的每月结余,风险承受能力并不高。而有些?#25307;?#38656;求是一定要?#23637;?#21040;的,不仅是子女教育,也包括自己的养老。上述这个家庭目前的理财目标完全偏向教育,而不顾及其他,其实并不合?#30465;?br/>   另一方面,从“知彼”的角度讲,市面上投资工具?#33267;?#24635;总。5.67%的收益率虽然不高,但是以我们目前的一年期定期存款1.8%的收益率,各种风?#25112;?#23567;的投资工具,如定期存款(两年2.16%),人民币理财产品(3%多些),国债(三年期约3.5%左右),货币市场基金(约3%)等,均达不到要求。如果想达到要求,还是要投资一些有市场风险的工具,如偏股型基金及股票?#21462;?#36825;里又有了另一问题:两年的时间,股市表现有可能一直不好。如果都是像这几年的股市,那是无法保证一定能在两年后获得30万元的现金价值的。
  所以,我们给这对夫妇的建议是:一是在自己?#35757;?#20013;年、所余工作时间不长、工资增长机会不大、投资期限较短(尤其是子女教育)及对风险的承受能力并不高的情况下,?#23454;?#35843;整理财目标,在子女教育之外,?#24067;?#39038;一些养老。对于是否一定要倾尽家财送孩子去英国读书,值得再考虑一下。另外,我们建议这对夫妇投资时应较谨慎,尤其是在教育金的投资上。因为该教育金两年后就要使用,如果全投资在股市上,碰上一个熊市,则可能影响孩子教育计划的实现。养老的部分虽然可以做一些风?#25307;?#25237;资,但比例也不宜高。我们建议该家庭对股?#23567;?#20559;股型基金的投资总额应该在全?#23458;?#36164;资产的50%左右,而其他部分,则可以投资于债券类等风?#25112;?#23567;的?#20998;幀?br/>   作者:上投摩根富?#32622;?#22522;金管理有限公司 

路过

鸡蛋

鲜花

握手

雷人
分类:

大话财经

关键字: 中年 夫妇 收入 理财 家庭 目标

免责声明 免责声明

     
084期一波中特