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20万存款家庭理财方案

作者: 佚名  上传时间:2009-01-07  浏览:257
理财案例:今年33岁的赵女士从事会计工作,月薪3000元,爱人是工程师,月收入同样为3000元,另有存款20万。
  赵女士表示,短期理财目标是对20万进行打理,希望每年达到1万的目标。
  理财经理:唐军(工行兴顺支行八路分理处)
  理财建议:第一、家庭应急安排:就一般理财规划来说,最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。
  第二、保障安排:家庭保额在40万元左右。因为人在35岁~55岁间最容易发生疾病(特别是各种重大疾病),怎样把因?#30142;?#32780;产生的医疗费用所导致资产缩水的风险转移出去是问题的关键。因此建议每年支出家庭年收入的10%用于投保,保险种类为重大疾病保险、意外伤害保险及女性险?#21462;?br/>   第三、20万元资产的增值计划:要养成储蓄与投资的习惯,所有人理财的第一步就是储蓄,让20万元的存款稳定地增值以确保老年生活过得舒适是很重要的。
  建议组合投资方案,其中5万元投资股票型开放式基金,预期年投资回报率9%;5万元投资债券型开放式基金,预期年投资回报率6%;5万元投资记账式国债,预期年投资回报率4%;余下的5万元仍存在银行,年利率1.8%(税后),或投资货币市场基金,预期年投资回报率2.5%左右;通过组合投资计划,赵女士期望的年投资收益率5%的目标是可以实现的。

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关键字: 家庭理财 方案

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