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为单身白领量身订作的理财方案

作者: 佚名  上传时间:2009-02-20  浏览:115
■基本情况 :张先生,26岁,未婚,网络公司白领,已参加社会保险,因平时工作较忙,无暇打理个人资产,尚无任何投资经验,不愿在理财上冒太大风险。
  ■资产简况:税后月薪1万元。月房租1800元、交通费600元、通讯费400元、娱乐交际费用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公积金3000元,现有银行定期存款16万元。
  ■投资目标:一年内购置小轿车一辆,花费控制在10万元以内;三年内购置80平方米两居按揭住房一处,首付费用依靠本人的存款和收入支付。
  ■专家分析 :目前张先生的收入来源过于单一,欠缺资产管理和增值手段,而且尚未对自己的个人保障做出安排。
  ■专家建议:
  首先,应购买一份以重大疾病为主险,住院医疗、重大意外为附险的保险。年轻的张先生工作繁忙、出差频繁、生活不规律,发生意外事故或者出现重疾的风险不可忽视。
  其次,实现购房、购车计划。以张先生现在的资产和收入支出水平,在期望时间内买房买车不成问题。但应注意,购车后支出将增加。虽然每月600元的交通费可以用来支付油钱,但除此之外还有车船使用税、养路费、保险费、停车费、路桥费、保养维修?#35757;齲?#32508;合来看平均月支出预计比原交通费支出多近千元。
  如果不是为了提高生活?#20998;剩?#21333;?#30475;?#36164;产积累和实现重大生活目标优先的角度看,张先生不宜过早买车。在收入增长、资产积累较多的时候,可以考虑提前还房贷。
  此外,何易还对张先生未来的资产管理及积累提供了建议。1.准备充足的应急金。建议以能够维持6个月正常生活的资金作为应急金,金额在3万元左右,其中50%存放于货币市场基金,其余以活期存款?#38382;?#20648;备,以备不时之需。2.制定投资计划,为结婚、育子、养老作准备。
  建议其将应急金以外的存款和部分月收支节余,投资于几只配置型或者股票型开放式基金,采取定期定额式,十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应?#31859;?#22815;快乐养老。

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关键字: 单身 白领 理财 方案

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