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中年夫妇家有老小 如何规划退休生活

作者: 佚名  上传时间:2009-12-23  浏览:87
  财富有约
  ◎案例:邹女士,今年39岁,年薪6万;谢先生,39岁,年薪13万。夫妻俩有一7岁小孩,自住一套100平方的房子,市值100万;有一套60平的房子出租,月租1500元,市值45万元,以上房产均无贷款。每月生活开支4500元左右,全年54000元,保险全年缴费15000元,另全年有5000元旅游开支。全年可结余13.4万元。
  现有流动资产情况如下:
  国债:35万(3年期);理财产品:17万(1年期);保险理财产品:18万(3年期,到期还本并按3年期银行定期存款利息,并附送财产险和意外险);活期存款:3万;基金30万(现市值25万)。
  谢先生、邹女士各有10万的重疾险,有基本社保,另各有10万的生命价值保障的保险,附加了医疗和意外险;小孩有4份三年返还的保险,保额4万,另有终生寿险6万保额附加6万的重疾、深圳的意外医疗保险;家中老人均有养老金和医疗保险,不用负担。
  现在的投资?#22909;?#26376;定投股票基金3500元,定投混合基金1000元。
  未来计划:4年后想换一套100平方米左右的房子,市值180万左右,另要准备20万装修款。想12年后送小孩出国深造,需留学费80万-100万。邹女士11年后退休,退休工资只能维持社保平均工资,怎样能实现以上计划?
  ◎理财方案:谢先生一家每年可结余13.4万元,扣除每月基金定投4500元,约结余8万元,则4年后结余32万,谢先生之前购买的国债及保险理财产品在三年后到期,加上?#25214;?#32422;55万,到期之后可再做一年期固定?#25214;?#29702;财产品。还有一笔17万的1年期理财,也可在到期之后做一些稳健类的理财产品。到第4年后可以将现有房产卖掉,抛除房价上涨的因素,按保守估计仍值100万,则第4年后可谢先生一家手上可持有现金205万左右。谢先生这时可购买一套180万左右的房子,因现金流还算充裕,可一次性付款,加上装修共200万仍可应付。
  在第4年至第12年间,每年结余8万元,共结余64万,期间可做些稳健类的投资,获取一定?#25214;媯?#22312;第12年时可将定投的基金赎回,按年化?#25214;?#29575;5%计算,可以获得约88万。这时可足以支付小孩的留学费用100万,仍结余约50万,可将这50万购买万能险。
  这时虽然邹女士已退休,但谢先生仍有每年13万的收入。等谢先生也退休时可以将之前的30万基金也赎回改做稳健类投资。这样谢先生一家在退休后就共有80万稳健投资,加上一套住宅的房租收入,退休之后的生活水平基本可以得到较好的保障了。

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关键字: 中年 规划 退休

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